优秀的心得可以帮助我们反思，让我们目标更加明确，写心得体会可以帮助我们更好地理解自己的情绪和情感，以下是精品文档站小编精心为您推荐的声誉风险心得5篇，供大家参考。
声誉风险心得篇1
人要脸，树要皮，电灯泡子要玻璃。
这句俗语，金融机构现在应该深有感触，且颇有发言权。
2021年春，一纸文件将声誉风险管理提到前所未有的高度，银行保险机构人人自危，压力山大。
声誉是金融业的核心软实力。
对经历过声誉风险事件的金融业来说，扎牢篱笆、补齐短板势在必行，一切都是为了防患于未然，挽狂澜于既倒。
往大了说，声誉风险事关金融稳定和市场信心，信心比黄金更重要。
往小了说，声誉风险关乎企业成败和行业口碑，口碑比赚钱更重要。
令人欣慰的是，文件出台后，金融机构尤其是保险机构纷纷结合自身实际，分析舆情环境变化，研判舆情发展趋势，排查舆情风险隐患，开展情景模拟演练……
效果如何，待实战检验。当然，谁也不想有实战的那一天。
但从实际行动来看，保险机构都“动”起来了，足以赢得肯定。
态度决定一切，相信保险机构能打赢这场与风险死磕的攻坚战。
当局者迷，旁观者清。
遗憾的是，文件出台后，一批“观察”接踵而至，观点不一，心态各异。
仔细梳理：
幸灾乐祸，看热闹不嫌事大者有之
站在道德制高点，指手画脚者有之
火上浇油，唯恐行业不乱者有之
……
当然，道理大家都懂。相比说教，保险机构更关心如何操作应对，这才是“实”的东西。
三个方面吧。
第一，声誉风险是表象，表现为负面影响，根子在企业内外部的风险隐患。
一个公司里，pr们经常被戏称为“背锅侠”，压力可想而知。
现实中，除极个别保险公司将品牌前置，赋予其绝对的话语权之外，大多数品牌部门多是绝对的后台，远离消费者、远离业务一线。但就绝大多数声誉风险事件而言，源头却又主要来源于一线，错位之下，除了怒其不争，只能乖乖地做好“背锅侠”的本分。
当然，不可回避的是，在一个企业的发展过程中，内外部环境中处处都有潜在的舆情风险，比如信用风险、合规风险、流动性风险、利率风险、国别风险、战略风险、信息科技风险等。
这就需要保险机构将声誉风险管理纳入全面风险管理体系，尤其是声誉风险管理部门要深入了解每一个部门和人员的职能职责，熟悉每一项业务的开展情况，掌握第三方合作机构（声誉风险的潜在“大坑”）的动向等。
同时，有针对性地强化外部环境研究，紧盯政策、市场、同业、国际等动向变化，提前预判，做好预案。
这是一个系统工程。
一句话：勤互动，多沟通，多研究，将声誉风险意识灌输到每一个人心里，覆盖到上上下下、方方面面。让每个人都清楚自己是声誉风险管理的责任人，面对声誉风险，任何人都不能置身其外、独善其身。
董事长或主要负责人是声誉风险管理的第一责任人，也最容易导致公司出现恶劣声誉风险危机。
殷鉴不远，此处省略五百字。
以保险机构现有的组织架构和发展逻辑，仅靠自觉显然不现实，那就多提醒、多唠叨吧。
第二，保险机构是命运共同体，同行发生声誉风险事件时，要摒弃看客心态，吸取其经验教训。
对保险机构来说，深处行业之中，谁都不可能独善其身。面对行业200余家机构，业内人士能分清子丑寅卯者都在少数，更不要说普通的消费者。在行业形象本就不高的情况下，任何一家机构的舆情事件都无异雪上加霜。
全面互联的网络时代，任何微小的舆情事件都可飞速发展，打行业一个措手不及。这是网络时代爆炸式传播效应的本质特征，快得令人无法反应。
但问题在于，除个别头部保险机构外，很多中小甚至大型保险机构在应对声誉风险方面还是零基础，缺乏有效方法和基本素养，缺少指挥统筹和坚强定力。面对舆情事件，或将溃不成军。遗憾的是，即便监管再次强调，但大部分保险机构仍未从根本上反思自我，排查风险隐患，个别机构甚至匿名恶意诋毁，损人不利已，多重影响之下，最终受伤的是整个保险业。
第三，声誉风险应对处置要把握好时度效，这是铁律，更是根本遵循。
不管是主题宣传、典型宣传、成就宣传，还是突发事件报道、热点引导、舆论监督，都要从时度效着力、体现时度效要求。
时度效是统一的有机整体，时就是时机、节奏，度就是力度、分寸，效就是效果、实效，其核心要义是遵从规律、精准传播、因事而为、讲求效果。
遇到舆情事件，回不回应，什么时候回应，通过什么形式回应，以多大力度回应，怎么回应才能达到最好的效果，都需要认真揣摩、认真掂量。该快的要第一时间发布，该慢的要三思而后行，该造势的要浓墨重彩，该淡化的要低调处理，是局部问题的不要渲染成全局问题，是个别现象的不要给人造成错误的整体印象。
反观近年来一些企业应对声誉风险事件的表现，时度效皆有很大改进提升的空间。
有的企业积极准备新闻口径，但没有在第一时间回应，导致小事件演变成大舆情。
有的企业准备了口径，但没有主动通过新闻发布、媒体通气、声明、公告等适当形式披露相关信息，回应社会关切，甚至遮遮掩掩，媒体反复询问才得到回应，有效的发布和回应渠道没有得到公司应有的重视和正视。
有的企业顾左右而言他，回避问题，或是过度反应，缺乏应有的诚意。
误了时，失了度，效果可想而知。
当前内外部环境纷繁复杂，保险业声誉风险形势严峻，建立声誉风险防范和应对机制刻不容缓。
当下，保险业呼唤一场应对声誉风险的自我革命。
声誉风险心得篇2
20xx年7月30日至20xx年8月2日，本人有幸参加了由省联社河源办事处在河源市委党校组织举办的河源市农村合作金融机构第二期中层干部培训班，与来自一行五社的中层干部共190人一起聆听了上海明鸿中小银行培训中心的资深教授和专家的授课。不仅使我增长了知识，开阔了眼界，而且还让我从中领悟到了不少生活中的真理。
开班仪式上，市办事处殷国辉主任助理代表省联社河源办事处作了重要讲话。他强调，目前辖内农合机构人员的整体素质偏低，特别是中层干部的素质，作为机构中间力量，和其他金融机构相比总体感觉偏低，这也将导致在开展实际工作中进展缓慢，效果不理想的局面。此次组织中层干部培训班，目的就是为了树立大家的危机感和忧患意识，端正态度，自觉加强学习，全面提高自身的综合素质，积极提高管理的能力，进一步推动辖内农合机构改革发展的中间力量，通过增强机构中层干部的励志能力，有效解决推进重点工作过程中遇到的瓶颈性的困难和问题。
通过学习培训，进一步增强了对学习重要性和迫切性的认识。
21世纪是知识经济社会，要适应和跟上现代社会的发展，唯一的办法就是不断学习，不断进步，不断创新。只有通过加强学习，才能了解和掌握更多先进的知识和理念，取长补短；只有不断学习，增加知识储备，才能增强自己发现问题、分析问题、解决问题的能力；只有不断学习，才能更好地胜任本职工作，为走向自己职业生涯的最高点打好根基。
通过学习培训，进一步增强了对创新思维和创新能力的认识。
在经济全球化的时代，电子化、网络化、数字化、信息化的速度加快，到处充满了竞争和挑战。只有持续创新才能在日趋复杂、激烈的市场经济竞争中生存和发展。创新是一种意识，一种思维，是一个不断否定自我、超越自我的过程。外国人之所以如此成功，正是因为他们敢于想象，大胆创造的能力。培训课上，汪老师给我们讲到了外国人为什么要用人类的大脑作为牛仔裤的标志？原来是因为它们之间都有一个共同点，那就是大脑越用越好，而牛仔裤则越穿越舒服，越穿越光亮。这就是外国人不一样的创新思维，但如果是在中国却是根本不太可能的事情。
然而，经济的繁荣和发展离不开金融业的发展。面对当前竞争激烈的金融环境，农村合作金融机构尤其是在偏落后的地区，要想生存和发展就必须要创新。这就要求我们在实际工作中要跳出固定的思维模式，要看清自己的劣势，要使每位员工清晰意识到目前取得的成绩与要求还有差距。“等、靠、要”是没有出路的，只有创新求生存才是硬道理，只有秉持“一切为了客户”的宗旨，不断创新业务和服务，增加客户的满意度和认同感，才能让我们农合机构在金融市场竞争中立于不败之地。
通过学习培训，进一步增强了“合规文化，合规经营”的意识。
正如汪老师所说，合规风险管理是一项长期的重要的工作，只有牢固树立合规风险防范意识，倡导主动合规，合规经营，打破中国人传统的“差不多，过得去”的思维习惯，才能构筑起合规风险管理长效机制，深入开展合规文化建设，切实防范各类风险。
通过学习培训，使我深刻体会到只有不断加强自身管理能力的培养和锻炼，才能确保各项工作的有序开展。
一是要有自省精神。作为一名中层干部，要不断加强品德修养，严于律己，遵守各项规章制度，防微杜渐。不断进行自我反思，自批评。对于自己的缺点和错误，敢于承认并改正；对于别人的批评意见，做到有则改之，无则加勉，切忌推过揽功。二是要有大局意识。要树立大局意识，强化“一盘棋”思想。任何一个局部都不能脱离大局而孤立存在，否则就会成为无源之水、无本之木。因此，我们在处理具体问题时，一定要坚持局部服从整体，小局服从大局的原则，要善于从大局着眼，保证具体工作和全局工作方向一致、运行同步、协调发展。三是要有综合协调能力。作为中层干部，良好的协调能力是不可或缺的。要学会沟通与协调，因为各项工作的开展在很大程度上是通过从上到下的层层沟通进行的；善于团结各种人，培养团队精神，为共同的目标团结奋斗，增强部门之间协同作战的能力。四是要树立奉献精神。作为农合机构的中层干部就必须要有牺牲和奉献精神，凡事不要斤斤计较，要能吃苦，不怕吃苦，严格要求自己，吃别人吃不了的苦，做别人做不了的事，忍别人忍不了的事。
通过学习培训，不断提升自身的领导能力和综合素质。
在最后一天的培训中，蒋老师给我们具体阐述了如何成为一名出色的领导者。通过蒋老师的生动讲解与分析，使我对领导和领导力有了更为全面的认识和理解，让我深刻明白，作为一名领导者，不仅要有宽阔的胸襟，要言而有信，而且还应具有洞察一切事物的能力和敢于承担责任的勇气等。这些都将是我们在今后开展实际工作中所需要的能力和素质。
通过四天的学习培训，不仅使我增长了知识，转变了观念，而且还让我深刻领悟了不少生活中的真理。在今后的学习工作中，我将加强政治理论和业务技能的学习，不断提高自身的综合素质，实事求是，真抓实干，尽心尽力做好本职工作。
总结是培训的终点，也是学习的起点。这段难得的学习经历，必将成为我一生中享用不尽的财富，时刻激励自己与河源农合机构一起扬帆起航。
声誉风险心得篇3
(一)强化审慎经营意识，防范信用风险和表外业务
风险近期，不少新闻媒体都对国内商业银行不良贷款余额和不良贷款率上升的情况进行过报导，实际状况确实令人忧虑。主要是受“亲经济周期”因素影响，经济发展不景气所导致的企业效益下滑而使贷款违约率上升，近十年来大力发展的表外业务（也称“影子银行”业务）成为风险重灾区。多年来超常规发展，大干快上对风险控制有所忽视，欠下的债到了该还的时候了。今年年初的银监会年度工作会议将“影子银行”业务置于严管范围。商业银行重新回归合规经营、稳健发展，提高审慎经营意识，必须从自发走向自觉。
(二)加强合规监控，防范操作风险
与信用风险普遍可以追索相应对手不一样，操作风险的特点是：与流程违规、控制失当相关，突发性强，不好预防；发生损失概率大，损失金额高；操作失控，经常衍变为案件；通常是内部人作案，或是内外勾结作案，防范难度大。操作风险的特点及危害要求银行：一是要高度重视合规教育，弘扬合规创造价值理念，全面提高全员合规意识。二是要全面完善制度。三是要不断强化制度执行力。四是要建立基于检查监督的合规监控和后评价机制。五是要加强政治思想教育和员工行为排查，及时掌握和了解员工的思想动态，有效防范道德风险。
(三)强化流程控制，防范法律和合规风险
违规问题和合规风险的发生，归根到底在于合规风险意识淡薄，制度执行不力，流程控制不严。为此，国内商业银行要认真梳理各项规章制度和流程，营造审慎合规经营的氛围，努力构建合规文化，形成风险管理和流程控制相关工作的长效机制。
(四)加强头寸管理和资产配置，防范流动性风险
随着利率市场化进程的加快，国内商业银行内部资金调度和头寸管理面临着日益严峻的挑战。突出表现在流动性的结构失衡上：人民币存贷款增长不匹配，外汇资金来源和运用不平衡，外汇贷款增长不断加快和外汇存款负增长的矛盾日益突出。加强流动性管理，要注重统筹兼顾、协调配合，要主动做好本外币、长短期、预算和监督考核、基础产品和衍生产品等多方面统筹。
(五)建立并落实盯市制度，防范市场风险和国别风险
建立并落实逐日盯市制度，是巴塞尔新资本协议进行风险资产计量的原则要求。特别是在金融脱媒加剧，传统业务受到巨大冲击，银行业表外业务迅速增长、“影子银行”业务膨胀的背景下，为防止金融体系其他参与者和非金融部门风险向银行业传导，逐日盯市更为重要。逐日盯市制度要做到：对所有账户的交易及头寸按不同国别、不同品种、不同月份的合约分别进行结算，保证每一交易账户的盈亏都能得到及时的、具体的、真实的反映，为及时调整账户资金、控制风险提供依据，确保将市场风险和国别风险的敞口控制在银行可承受的范围内。
(六)加大投入力度，防范信息科技风险
目前，我国商业银行改善风险管理最大的。障碍是风险管理信息系统建设严重滞后。具体表现在：风险管理所需要的大量业务信息缺失，银行无法建立相应的资产组合管理模型，无法准确掌握风险敞口；风险管理信息不足，直接影响到风险管理决策的科学性，也为风险管理的量化、模型化增添了困难。信息科技风险是声誉风险的重要组成部分，对商业银行的生存和发展至关重要。科技是商业银行的第一生产力，商业银行需要加大资源投入力度，提升硬件和软件水平，提高技术创新能力和it技术应用水平；重视信息收集和整理，提高基础数据质量；提高学习能力，掌握风险管理先进技术，建立全面风险管理理念；完善风险管理信息系统，提高风险管理的自动化能力和信息化水平。
(七)完善战略规划并强化监督执行，防范策略风险
全面市场调研，找准市场定位，科学制订战略，是战略布局的常规路径；而全面细化规划，逐步有序推进，强化监督考核，是确保执行到位的不二法门。战略问题，差异化是关键，科学性是灵魂，坚持执行是第一要义。
(八)加强全面风险控制，切实防范声誉风险
随着社会信息化、银行公众公司化的发展，声誉风险越来越成为商业银行风险管理的核心内容，并逐步涵盖其他重大业务风险和业务事件。防范声誉风险，首先重点要做好信贷、理财业务、代理保险、基金、债券等业务的规范销售、客户投诉处理、舆情跟踪监测等敏感度高的各相关环节的工作。其次要加强客户投诉管理，改进客户服务，建立声誉风险防范长效机制，维护良好的公众形象。最后要信访维稳关口前移，变被动接访为主动沟通交流，融洽关系，化解矛盾，防患于未然。
声誉风险心得篇4
今年2月18日，中国银保监会发布《银行保险机构声誉风险管理办法（试行）》（以下简称《办法》）。这是自2009年银监会出台《商业银行声誉风险管理指引》、2014年保监会颁布《保险公司声誉风险管理指引》后，监管机构首次出台的声誉风险管理方面的纲领性文件，对于银行保险机构提高声誉风险管理水平，有效防范化解声誉风险起到了指导性作用。如何积极贯彻落实《办法》，将监管机构的相关要求与公司的具体实际相结合，进一步提升声誉风险管理水平是理财子公司需要面临的现实问题。笔者认为，应该着重做到以下几方面。
重要意义
（一）对于声誉风险的定义进行了修订，凸显了对社会公众的保护。《办法》明确规定：声誉风险是指“由银行保险机构行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对银行保险机构形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。”与《指引》相比，除了原先的利益相关方外还增加了社会公众和媒体两部分，这两部分群体或许与声誉风险事件并无直接关联，但其负面评价仍将对金融机构的声誉造成损害，这凸显了监管机构对于社会公众知情权的保护和维护社会、市场稳定的决心。
（二）进一步明晰了治理架构中的角色和分工，明确了声誉风险管理的权责。与《指引》相比，《办法》为“治理架构”列出了单独的一章，以明确声誉风险管理中的权责。以往业内通常将声誉风险管理简化为舆情管理，将其归入办公室或董办，导致将声誉风险管理简化地理解为日常公关和事后处置。而《办法》将声誉风险管理纳入全面风险管理体系，其中明确规定：银行保险机构董事会、监事会和高级管理层分别承担声誉风险管理的最终责任、监督责任和管理责任，董事长或主要负责人为第一责任人。这就明确了声誉风险管理在公司治理架构中的重要地位，为各机构声誉风险管理配齐资源，协调力量，形成合力形成了坚实的制度保障。
（三）明确了新闻宣传对于声誉风险管理的配合作用。声誉风险管理与新闻宣传好比一枚硬币的两面，声誉风险管理较好的机构，新闻宣传也不会差，反之亦然。《办法》明确提出：在声誉风险处置中，各机构要积极主动统一准备新闻口径，通过新闻发布、媒体通气、声明、公告等适当形式，适时披露相关信息，澄清事实情况，回应社会关切，还提出要“加大正面宣传，介绍针对声誉事件的改进措施以及其他改善经营服务水平的举措，综合施策消除或降低声誉事件的负面影响”。这些都进一步明确了新闻宣传在舆情处置中的角色和作用，丰富了声誉风险处置的“工具箱”。与以往相比，不仅强调了声誉风险处置关口前移，也强化了声誉风险的事后处置，即在相关事件平息后仍要做好声誉修复工作。
管理要点
（一）将声誉风险管理与投资者教育相结合，做到声誉风险管理关口前移。一家机构、一个行业的声誉好坏来源于客户的口碑，带有较强的主观因素。银行理财子公司是理财净值化转型的产物，在这一过程中还存在着一些认识上的偏差和误区，例如银行理财产品就应该保收益；银行理财产品不能跌破净值等。需要通过持之以恒的投资者教育，普及相关理财基础知识，帮助投资者更好地理解净值化是理财业务转型发展的必由之路，给投资者带来更好的保护。通过投资者教育将有力地推动声誉风险关口前移，提升银行理财子公司声誉风险管理质效。
（二）将声誉风险管理与消费者权益保护相结合，做到两者之间的相互促进。声誉风险管理和消费者权益保护是银行的上下游，尽管涉及的对象各不相同，但在实际操作层面消保投诉往往是舆情事件的先声。因此，现阶段银行理财子公司声誉风险体系建设需要充分考虑到消保的因素，建立消保与声誉风险的信息共享机制，在制定消保制度中增加舆情处置的预案和流程。同时，及时根据消保环节中发现的问题制定声誉风险的预案和媒体应答口径，做好媒体沟通，及时向外界传递相关消保信息，从而减少因消保环节不到位引发的潜在声誉风险事件。
（三）声誉风险管理是一项全流程的系统工程，涉及风险监测、识别、评估、处置等多个环节。在这当中既有“硬件建设”，包括建立覆盖线上线下的舆情监测系统；也涉及“软件安装”，包括将声誉风险列入公司培训计划，培养全员参与的声誉风险管理文化等。尽管理财子公司是新生事物，各项工作千头万绪，但也应将声誉风险管理纳入日常系统工作，为日后声誉风险体系搭建构建基础。
总之，《银行保险机构声誉风险管理办法（试行）》的出台为银行理财子公司声誉风险管理工作提供了制度保障和操作指引。现阶段应在加强学习的基础上，将其各项制度安排尽快落到日常工作的实处，为银行理财子公司更好地转型发展营造良好的外部环境。
（作者分别为交银理财有限责任公司市场推广部总经理、高级市场推广经理）
本文源自金融时报
声誉风险心得篇5
当前，国内商业银行对操作风险的认识和管理依然停留在“案件防范”、“加强检查监督”的传统的“自上而下”的管理模式，防控的范围和重点依然定位于银行内外部的“欺诈性”违法行为和案件，对于来自银行内部的流程风险、系统风险、人员风险及银行外部事件风险的关注还不充分。本文认为，商业银行要做好操作风险管理，必须变传统的“自上而下”模式为“自下而上”模式，直接向一线人员征集风险信息，主动追踪、处理操作风险事件，借助科技之力，打造功能强大的操作风险管理平台，实现商业银行操作风险的动态管理与自我完善。
一、商业银行操作风险定义及分类
商业银行所面临的风险主要可分为信用风险、市场风险、操作风险三类。巴塞尔监管委员会在《巴塞尔新资本协议》中指出，操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。其中：流程因素引起的操作风险，主要是指业务运管过程中由于管理体制和制度的缺失、以及制度漏洞所造成的操作风险；人员因素引起的操作风险，泛指在商业银行内部所有由于人员方面的原因给业务操作带来的风险。具体到业务运行工作当中，可以分为操作失误风险、违法行为风险以及核心人员流失带来的风险；系统因素引起的操作风险，主要是核心系统、周边系统自身或系统之间，因设计缺陷或其他原因导致的.直接或间接风险，分为系统漏洞风险和系统失灵风险这两个方面；外部事件引起的操作风险，主要是指因外部欺诈、突发事件以及银行经营环境的不利变化等情况的冲击，导致银行发生直接或间接损失的风险。
二、国内商业银行操作风险管理存在的问题
目前，国内商业银行对操作风险的认识和管理还停留在较为肤浅的层次，完整有效的操作风险管理体系框架尚未建立，即使是计划实施新资本协议的商业银行，其操作风险管理的思路亦不例外：识别（根据监管分类列出操作风险事件类型）、评估（定期进行操作风险自我评估）、计量（损失数据收集）、控制（根据自我评估存在的问题并进行纠正）、监测（审计部门持续监测）。但是，按照上述思路进行操作风险管理，实际效果却不尽理想，其主要原因在于：
一是操作风险识别“以点概面”。操作风险点无所不在、数量庞大、层出不穷，现有的分类其实只是沧海一粟。理论上说，操作风险点当然是可以动态扩张的，但由于局部私利、信息不对称、操作风险隐蔽性等原因，不可能全部列出。商业银行要管理好操作风险，应做到“实时报告蚁穴状况，确保有及时足够的沙袋堵住漏洞”。
二是操作风险控制“职责不清”、“执行不力”。由于操作风险涉及面广，风险类型复杂，专业能力要求较高，目前国内商业银行操作风险模式实际上多为各职能部门分散管理，有些银行虽声称将操作风险纳入全面风险管理统一管理，实际上全面风险管理部门仅是进行形式上的牵头管理，实际管理职责仍落相关职能部门。涉及人员的操作风险主要由人力资源部管理，涉及系统的操作风险主要由科技部门管理，涉及外部事件的操作风险主要由安全保卫、后勤服务等部门管理，涉及流程的操作风险由各所有业务及管理部门共同管理。各职能部门既是制度的制定者，又是制度的执行者，导致政出多门、各自为政。
三是操作风险监测“形同虚设”。国内商业银行风险监测工作主要由审计部门或是风险部门负责，风险监测主要依靠各级风险监测人员的经验和直觉，往往是发生案件后，才开始突击检查、查找漏洞、处理有关责任人，风险监测人员主动发现风险的能力不强，被动式、运动式、临时性的监测活动占据主流。此外，由于考核激励机制的原因，部分银行分支机构对大量损失较小的操作风险采取“就地消化”的策略，对损失较大的操作风险采取“过滤加工”的策略，形成“隐瞒文化”，导致操作风险信息在银行内部不能真实、全面、及时上传，风险监测形同虚设。
三、商业银行操作风险体系的构建
操作风险实际上是一种全流程风险，只要有业务、有行动，就会存在人员误操作或流程设计不当或系统出错等风险，而且，操作风险还会随着业务的发展而实时变化。操作风险的这种特性，决定了商业银行过去的那种“自上而下”的管理，天然是一种“低效管理”。因此，商业银行要做好操作风险管理，必须变传统的“自上而下”管理为“自下而上”管理。真实的风险信息，最权威、最及时、最有效的来源途径，一定是直接接触业务、直接接触客户的人员，商业银行应将操作风险管理扁平化，直接向商业银行所有个体员工采集操作风险信息，主动追踪、处理操作风险事件。商业银行操作风险管理系统各个组成模块具体要求如下：
（一）操作风险信息收集
商业银行应打造功能强大的操作风险管理平台，对全行所有人员开放，允许任何与工作相关的不满意见或完善建议，直接在意见建议中心提交。这些意见建议经过后续的筛选、处理、反馈、固化流程，为商业银行自我完善提供源源不断的动力。提交信息人员可自由选择实名或匿名两种方式，系统应默认匿名方式，以保护信息提交人员的人身安全，防止打击报复。提交信息人员应填写基本信息，必填项包括：姓名、银行卡号。其中：商业银行应确保“姓名”项真实，以防止恶意人身攻击、无中生有的举报等，但是，商业银行应确保操作风险信息系统中的个人资料绝对保密。
（二）操作风险信息有效性判断
商业银行应在总行风险管理部设置操作风险管理岗对风险信息进行有效性判断，过滤掉与工作无关的、已处理过的风险信息，将有价值信息转入处理流程。操作风险管理系统应内置即时通讯工具，对信息提交者未表述明确的风险信息进行沟通明确。总行风险管理部门设置操作风险岗应判断风险信息职责所属，交主办部门或相关分支机构处理，并应将风险信息进行分类，为后续统计分析、风险评估作准备。
（三）操作风险事件处理
接受交办的机构提出处理或整改意见，交具体经办处理；具体经办经机构负责人同意后及时填写处理结果。系统设置办理时间提醒，具体经办人员每隔4小时/8小时/24小时/48小时收到办理时间提醒，超过48小时收到催办提醒。若接受交办的机构对部门职责有异议，认为不应由其主办的，应说明理由，并转办相关部门。若转办部门不明确或有争议的，提交商业银行机构职责管理部门裁定，若仍不明确或有争议的，提交行领导裁定。
上述处理流程均应公开透明，借助公众的监督评价，可以切实提高相关处理人员及机构的重视程度，确保处理的效率及质量，杜绝敷衍了事、推诿拖沓的现象。
（四）操作风险成果运用
商业银行意见建议的主办机构对意见建议的处理，不应就事论事、简单整改了事，而应举一反三，根据风险处理结果修正现有流程或制度，达到业务流程不
断优化、政策制度适时调整、操作规范简明展现的目的。因此，操作风险管理平台应设置“操作规范中心”，该中心包括“制度系统”及“操作系统”，根据改进建议形成良性映射，不断循环优化。
操作规范中心应内嵌“制度系统”，提供制度查询、制度制定及制度修订功能，主办机构对建议意见进行处理，形成处理方案后，需要以制度形式对管理要求进行固化的，可直接在制度系统中申请制度局部更替或是起草新的管理制度，经有权人批准后，系统自动将新旧制度进行替换，确保制度查询人员在系统中查询到的是最新有效的制度及管理要求。
“制度系统”应配合“操作系统”使用，将零散、分割的制度转化为流程化、完整的管理要求，每个岗位的工作人员仅需输入岗位名称，系统就自动提示岗位职责、操作规范、风控要点。主办机构修订或制定制度后，即应同步更新操作系统，确保系统展示的管理要求、操作规范实时有效。
（五）操作风险事件后台分析处理
1.操作风险事件库管理。操作风险种类繁多，为实现操作风险的针对性管理，商业银行可参考巴塞尔协议损失事件类型，对操作风险进行三级细分，确保所有风险信息对应的风险问题得到准确分类。由于操作风险事件繁杂、操作风险分类需要统一标准，分类专业性要求较高，因此，该项分类工作应由总行操作风险管理岗负责。商业银行进行操作风险分类后，将能够直观展现商业银行操作风险薄弱环节，为商业银行针对性加强相关领域操作风险管理，提供明确指向。
2.操作风险评估。商业银行应定期评估银行操作风险情况，提交总行决策管理层审议，为管理层采取操作风险控制措施、配置操作风险管理资源提供决策依据。
3.操作风险计量。商业银行应根据银监会《商业银行操作风险监管资本计量指引》，建立全行性的操作风险关键监测指标，例如：“内部欺诈事件数”、“外部违规事件发生率”、“操作风险损失率”和“综合人均发案率”、“百万元以上案件发案件数”，对操作风险事件进行分析跟踪，一旦发现关键风险指标异动，应立即采取针对性的措施，追查异动深层次原因，加强相关领域操作风险的关注及防控。
四、商业银行操作风险管理展望
虽然操作风险事件纷繁复杂，但管理并非没有规律可循，关键是要从业务和管理实际出发，透过现象看本质。无论是业务差错、产品缺陷，还是违规操作、贪污受贿，都是操作风险事件的表现形式，核心问题都是业务流程或制度的完善。由于业务流程及制度渗透到银行的方方面面，要真正完善好业务流程及制度，商业银行应该鼓励操作风险问题的暴露和纠正。实际上，任何个体都不会独立存在，任何行动也都会与他人产生联系，操作风险事件一般都会或多或少地被他人员获知。如果这些风险苗头、风险信息能够及时传导到操作风险管理机构，并在公众的监督下得到有效控制或整改，那么，势必将消灭数量众多的操作风险，大大减少商业银行的操作风险损失。展望未来，若国内银行业金融机构能够打造高效实用的操作风险管理平台，以“自下而上”思维管理操作风险，就一定能够实现操作风险的动态管理，实现商业银行操作风险的标本兼治。
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